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家庭住房貸款總量持續增長，調控政策鬆綁後增長加根據海通證券(15790,004,025%)姜超團隊的統計，我國新增房貸/住宅商品房銷售額從2011年的19%提高至2015年的39%，新購住房的槓桿率大幅提高。

2016年10月，鋼鐵、建材等房地產上遊行業呈現一定程度的好轉，房地產終端需求旺盛對國民經濟投資的拉動作用初現端倪。

但是在就中國房貸槓桿水平蓋棺定論之前，有必要先將以上幾項主要指標與美國、日本對應可比指標的真實數據進行一個客觀的比較。房貸 增貸利率汽車借款利息

市場上流行的一些中國房貸占可支配收入的計算結果均超過40%，這是取當期房價較高城市的均價並假設較大的戶均居住面積和每戶均“現在需要買房”而得出的計算結果。

房屋貸款 增貸這些比率比美國房貸支出負擔的類似指標要低得多。

雖然目前中國房貸槓桿還未超出合理範圍，但是房價與房貸過快上漲導緻風險積聚，長期的負面影響不容小覷【財新網】（專欄作家梁紅）最近，關於中國房貸槓桿已經過高，從而判斷房價全面“泡沫化”的評論不絕於耳。

中國房貸存量相對較低。

全國層面看，房貸存量為168萬億元，假設平均房貸利率為45%，8年還清，全社會每年的還款金額僅為26萬億，占年化GD房貸 一般保證人P房貸 利率 算法的37%，全年居民可支配收入的82%。汽車貸款 利息

這部分風險家庭償付壓力較高，潛藏一定的金融風險，需要引起注意。

從宏觀層面看，這樣的算法或許有失偏頗。房屋 信用貸款房貸 第二房房貸利率 公式車貸 2.88

主要由於之前房貸存量低，久期短。房貸比較房屋貸款業務

新浪樂居訊20152016年車貸間，伴隨住房市場調控政策的放寬，我國熱點城市住房市場銷售情況逐步復甦並走向火爆，期間庫存得到有效去化。

截至2016年6月底，中國房貸存量為168萬億元，占過去四個季度GDP總和（年化GDP）的24%，與日美相應指標有一定的差距日本這一數據在90年代在30%以上，2014年為41%；美國2007年房貸占GDP比率為73%，2015年底為房貸 撥款 時間53%。

即使用中國現有較短的房貸久期來計算，全國層面的房貸現金流負擔也並不算高。

另外，在經濟較發達地區，土地政策帶來的結構性供應不足導緻房價虛高、風險積聚。買房頭期款 貸款

總體而言，相對國際可比指標，中國目前的房貸槓桿和房貸負擔能力還未超出合理範圍。房屋 抵押 貸款 利率

雖然中國房價在一些大城市上升較快，但全社會房貸支出負擔並不算高，這是由於1中國總體房貸存量並不高，2在很多中小城市房價並未出現房價大幅上漲，3由於房貸平均久期在中國僅8年左右，很多存量房產的房貸早已全部或部分付清，中國當期負有房貸的家庭比率不高。

雖然得益於此前存量低、久期短，中國目前的房貸總水平還未達“警戒線”，但近來房貸槓桿上升速度明顯加快，其中不無隱憂。房貸 150萬

如果按照美國平均2829年的房貸久期重新計算，中國全民房貸的還款壓力則更輕，僅占當期居民可支配收入的34%。

其中主要的論據是中國房貸總水平、新增房貸按揭比率，及房貸還款負擔等指標“國際對比”的結果。
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